要知道不管是期房、现房还是二手房，都可以申请公积金贷款，且公积金的贷款额度是有特定公式确定的，而不是像银行商业贷款那样由系统评估判断，所以二手房公积金贷款额度太低了是可以找到明确原因的，然后针对原因再来想想解决办法。

一、公积金贷款额度计算公式

贷款额度=（职工住房公积金账户余额+配偶住房公积金账户余额）*n倍数，

其中n倍数是根据每年的个人住房贷款率确定，即个人住房贷款率占公积金缴存余额的比率，简称个贷率。

二、二手房公积金贷款额度低的原因

根据公积金贷款额度的公式来看，若贷款额度太低，只能是下面两个方面的原因：

1、个人和配偶的公积金账户余额低

公积金账户余额低，要么就是工作年限短了，所以公积金缴存时间短，要么就是工作单位缴存基数少了，所以公积金账户余额少，以长沙为例，2021年度单位最低缴存额可以只有170元。

2、n倍数中的n取值小

n倍数越小，贷款额度自然越低，简单来说，其实就是上一年度申请住房公积金贷款的人数太多了，公积金总的缴存余额不足，所以平摊下来，每个人的贷款额度都会偏低。

三、二手房公积金贷款额度低了怎么办

如果二手房不着急买，可以关注下公积金中心每年向社会发布的个贷率，确定n倍数的取值后再申请贷款；如果着急购买，建议可以申请组合贷款或者商业贷款，组合贷款就是公积金贷款+商业贷款，申请下来会相对慢一点，但毕竟公积金利率低，而纯商业贷款一般会比较快，但利率也会相对高一点。

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