1. 原因

儿童因意外身故而赔付的最高保额不超过20万元，是由于我国保险行业相关法律法规的规定所得出的结果。目前，《中华人民共和国保险法》和《人身保险条款格式及内容的规定》都对此有明确规定。

2. 政策背景

在我国，儿童意外身故赔付保额的限制是受到严格监管的。2008年，中国银行保险监督管理委员会联合有关部门下发《关于进一步规范儿童保险业务的通知》，其中明确规定了儿童保险业务的标准化规范。

3. 特殊性考虑

儿童因意外身故的情况相对而言比较特殊，因此保险公司对此类事件的处理也需要考虑儿童与成人之间的差异。一方面，保险公司需要根据儿童意外身故案例的统计数据来确定保费和保额，保障儿童的利益；另一方面，保险公司也需要加强风险管理，减少风险的发生。

4. 保障角度

儿童保险的目的是为儿童提供全面的保障，持续满足其成长需要。因此，保险公司的理念是给予儿童最大限度的保障，但同时要兼顾保险公司自身的运营风险。

5. 总结

总而言之，我国对儿童意外身故赔付保额的限制是基于法律法规和长期实践统计数据的双重考量得出的结果。无论对于保险公司还是消费者，都需要加强对相关政策的认识和了解，在购买儿童保险时要注意细节，以获得更加精准、适用的保障。