1. 等额本金和等额本息是贷款中最常见的两种还款方式。等额本金是指每月还款金额相同，但每月还款本金不同，随着还款期限的推移，每月还款利息逐渐减少；等额本息是指每月还款金额相同，但每月还款本金和利息的比例相同，随着还款期限的推移，每月还款金额中本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。 2. 举个例子，假设小王贷款10万元，期限为3年，年利率为5%。如果选择等额本金还款方式，他每月需要偿还的本金是：10万元÷36个月=2.78万元/月。第一个月应还利息为10万元×5%÷12个月=4,167元，剩余本金为7.22万元；第二个月应还利息为7.22万元×5%÷12个月=3,010元，剩余本金为4.44万元；第三个月应还利息为4.44万元×5%÷12个月=1,850元，剩余本金为1.67万元。以此类推。可以看出，每月还款金额逐渐减少，但剩余本金也逐渐减少，所以每月偿还的利息也逐渐减少。 3. 再来看等额本息还款方式。小王每月需要偿还的金额是：（10万元×5%÷12个月）×（1+5%÷12个月）^36÷（（1+5%÷12个月）^36-1）=3,332元/月。每个月偿还的本金和利息的比例都是相同的，每个月的偿还利息也逐渐减少，但本金占比逐渐增加。 4. 对于贷款人来说，两种还款方式都有各自的优缺点。等额本金还款方式最大的优点是利息少，总还款额相对较低，但每月还款额高，在前期经济压力较大。等额本息还款方式最大的优点是每月还款额稳定，压力相对较小，但总还款额较高，利息相对较多。 5. 综合来看，对于还款期限较短、经济实力较强的借款人，可以优先考虑选择等额本金还款方式；对于还款期限较长、经济实力较一般的借款人，可以优先考虑选择等额本息还款方式。