保险每年的开门红，就是为了起到双赢作用，站在保险公司的角度是为了第二年的保费占领市场规模而设置的，从投资客户角度而言，是一年中理财收益最高时候，是入手相对较为恰当的时机。但是如何识别一款理财开门红划算不划算，整理起来可以归纳为：看回本速度的快与慢、看预期收益的高低、结合产品看万能账户的以往实际结算利率预判等。那么国寿鑫享未来两全保险划算吗？刚兴趣的小伙伴们不妨一起来看看。

方法一：回本速度的快与慢

线下大公司的开门红理财保险，素来惯用的手法是“是主险账户+附加万能账户的形态”，主险账户可以是年金保险，也可以是两全保险，总之这都不重要，关键是都是理财保险，一般是主险保8-10年，在第5-7个保单年度，可以每年领取一笔生存金，满期之后领取满期金，主险资金不领取，可以放入万能账户第二次在增值，一般主险期满，资金也就回笼了。

看国寿鑫享未来两全保险划算吗，了解回本速度的快与慢是相当重要的，以国寿鑫享未来两全保险产品来说，见图：

（1）缴费期限：趸交、3年交、5年交；

（2）保障期满：主险8年或10年，万能账户保障终身；

（3）资金回笼：

也就是说最迟在主险期满时期就可以回本（8年或10年），看选择，但是对比其他理财保险而言，如终身终额寿险，快的3年交费4年回本。这样的回本不算快；

但是对比专款专用的养老年金险，回本资金起码15年以上，这样就比上不足比下有余了，一般买理财开门红，是有空闲的多余金额，长时间不领取才会比较恰当，前期退保是有亏损的。

方法二：看搭配的万能账户实际情况

其实看开门红理财保险划算与否，搭配的万能账户是比较关注的一点，简单来说，主流一般模式下：

1、主险账户的预期收益是固定的、透明的，写进合同中的，虽然未来收益确定，但是收益是很低的，必须靠万能账户进行二次增值，达到比较可观的收益；

2、万能账户的性质是按照未来实际利率结算的，但是“上不封顶、下有保底”，从保守安全的角度看，如果从保守的角度看，肯定是越高越好，目前保险行业的万能账户最高是3%；

3、万能账户看实际结算利率，如果按照实际利率4.5%来算，追加1万，一年有450元利息，上一年利息计入下一年本金，比较活泛的一点是未来还可以随时取钱或追加资金；

看国寿鑫享未来两全保险划算吗，万能账户是相当关键的。以国寿鑫享未来两全保险产品为例：

假设主险账户保障8年，分3年交，在第5-7个保单年度，可以每年领取一笔生存金（每年保费60%），到了合同期满，也就是第8年时，还可以领取一笔满期金100%基本保额。

这款产品搭配的万能账户是鑫尊宝终身寿险A款、国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款）、国寿鑫缘宝终身寿险（万能型）（乐鑫版）三款，以往实际结算利率维持在：5.0%、3.7% 、4.6%，实际还是可以的。

等于搭配鑫尊宝终身寿险A款，追加3万，每年有1500元，上年度延伸到下年度继续增值，加上国寿是央企，经营稳健，对于万能账户波动并不大，有利于客户。

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