停息挂账的情况主要出现在信用卡逾期或者贷款逾期之后，借款人由于各种原因始终无力偿还欠款，最后银行就给出了停息挂账这种处理方式。那么，停息挂账什么意思呢？停息挂账自己可以与银行协商吗？接下来我们一起来看。

一、停息挂账什么意思？

可以有两种理解：

1、由于借款人未按期归还贷款本息，银行先暂停按期计收贷款利息，将借款人所欠的贷款本金与利息挂在账上的一种账务处理方式，账面上记录应收贷款本息余额，留待以后处理，这就叫挂账。

2、根据银行业相关管理办法，若确认信用卡持卡人欠款金额超出还款能力但持卡人仍有还款意愿，则双方可以达成个性化分期还款协议，协议内容可以约定不计收利息及其他费用，视为停息分期还款。

注意，停息挂账并不是银行日常开展的一项业务，而是特殊情况下才会发生的，能否达成一致并签订停息分期还款协议，要通过与银行协商确定。

二、停息挂账自己可以与银行协商吗？

可以。

与银行协商，通常发生在自己被银行催收之后，催收之前借款人还可以偿还最低还款额，不需要用到停息挂账那一步，所以在面临催收时自己可以主动与银行沟通协商。

自己与银行协商的关键点在于：

1、欠款金额确实超出了自己的还款能力，最好能提供证据证明；

2、自己要有强烈的还款意愿，虽然暂时还不上，但仍想坚持还清欠款。

三、停息挂账自己与银行协商的具体流程

1、拨打银行客服电话，提出想要协商停息挂账的请求。

过程中可以先问清楚具体欠款金额，然后表达出自己具有强烈的还款意愿，最后说明确实暂无还款能力的原因，比如意外疾病、重大灾害、疫情影响等不可抗力的原因导致的。

2、根据银行要求，如实提供相关的证据材料。

比如工作收入证明、银行卡流水、资产证明、医疗费用清单、相关部门开具贫困证明或重大损失证明等，目的是让银行相信并确认自己的欠款金额超出了还款能力，银行为了避免坏账损失，说不定就会同意办理停息挂账业务。

3、协商个性化分期还款内容，签订相关协议。

协议内容包括欠款金额、还款周期和日期、每期还款金额、还款期间是否计收利息和其他费用、双方的权利义务和违约责任、其他与还款相关的事项，双方达成一致意见并签订分期还款协议。

4、办理完成后，按重新签订的分期还款协议按时还款。

一般在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，借款人要承诺不得向任何银行申领信用卡，而借款人签订协议后，银行也会暂停对借款人的催收，只要借款人按时还款即可。

温馨提示，与银行协商停息分期，签订个性化分期还款协议的，分期还款期限一般最长不得超过5年，即最多分60期还完。

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