1. 终于成功还款！

我是一名银行职员，去年因为某些原因逾期了4万工行信用卡的还款。由此引来了银行的催收电话，发信，卡被锁定等一系列的问题。我明白自己的错误，但由于家庭经济情况较为困难，一时之间无法一次性还清4万的信用卡欠款。

2. 重新审视借款情况

随后，我冷静地重新审视了自己的借款情况，想了很多还款方法。最终，我采用了协商还款的方法与工行相关人员进行了讨论。经过一番协商，我成功还款，所有欠款得以清零，我的信用评分也得到了提升。在这里，我想与大家分享一下其中的还款技巧。

3. 如何进行协商还款

首先，我们要明确自己借款的情况和能力。这样我们才有更多的谈判筹码。其次，找到相关银行工作人员，向其说明自己的还款能力，可以提出大额直接还款或者分期还款方案。

4. 不要拒绝催收电话

和银行谈话过程中，催收人员会根据您的还款能力提出具有针对性的还款方案。此时，不要立刻拒绝，才能更好地协商出彼此都满意的还款方式。如果您无法还款，可以通过和催收人员沟通清晰地表明您的还款计划和努力还债的决心。

5. 总结

最后，提醒大家不要逃避还款，应当及时找到银行进行协商。协商的前提是了解自己的还款能力和借款情况。在协商还款的过程中，你要耐心听取银行工作人员的意见，设身处地地为银行工作人员着想。只有彼此理解，协商还款才能实现良好的效果。