当手头上有一笔充裕的闲置资金时，若不想投资，那最好的用处就是提前还清房贷，且最好是在正常还贷后的5-8年提前还清最好，这是什么原因呢？为什么房贷在5-8年还清最好？接下来我们一起分析看看。

为什么房贷在5-8年还清最好？

因为不用支付违约金或违约金非常少，且能节省大量利息，节省的利息至少是房贷总利息的一半，因此房贷在5-8年还清最好。

举个例子，一看便知：

假设房贷本金50万，贷款期限30年，贷款年利率4.9%，等额本息还款，那么：

房贷总利息=45.53万。

1、正常还贷1年提前还清

需还本金=49.25万，已还本金=0.75万，已还利息=2.43万，需付违约金=1.48万（按提前还款本金的3%计算），一年总息费=3.91万。

这种情况下，房贷50万仅借款一年，就需要支付3.91万息费，相当于贷款年利率7.82%，是非常不划算的，还不如一开始就不申请房贷。

2、正常还贷5年提前还清

需还本金=45.85万，已还利息=11.77万，节省利息=33.76万，无需支付违约金，平均一年总利息=11.77万÷5年=2.35万。

这种情况下，已还利息仅占房贷总利息的1/4，还可以节省3/4的利息，又无需支付违约金，因此是比较划算的提前还贷时间。

3、正常还贷8年提前还清

需还本金=42.82万，已还利息=18.3万，节省利息=27.23万，无需支付违约金，平均一年总利息=18.3万÷8年=2.29万。

这种情况下，提前还清房贷还能节省60%的房贷利息，也算是比较划算的提前还贷时间。

4、正常还贷10年提前还清

需还本金=40.55万，已还利息=22.39万，节省利息=23.14万，无需支付违约金，平均一年总利息=22.39÷10年=2.24万。

当正常还贷期限达到贷款期限的1/3时，利息差不多已经还完一半，相当于一个临界点，若在这之前还清，就能节省大半利息；若在这之后还清，就只能节省小半利息，且剩余贷款期限还有2/3。

5、正常还贷15年提前还清

需还本金=33.78万，已还利息=31.54万，节省利息=13.99万，无需支付违约金，平均一年总利息31.54÷15年=2.1万。

虽然剩余贷款期限还剩一半，但利息已经差不多还完了，仅剩1/4利息未还，这时再来提前还贷，似乎就没有什么意义了。还不如将本金33.78万定期存款15年，所得利息收益要高于提前还贷节省的13.99万利息。

因此，房贷在5-8年还清最好，但前提是房贷期限较长，比如分25年或30年还。若是房贷期限为10年，那么5-8年时，利息已经还的差不多了，就没有什么提前还贷的必要了。

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