增额终身寿险前期保额不高，但是每年会以固定利率递增，保单持有时间越长，保额越高。买这类产品可以提前锁定长期利率，安全性高，且预期收益稳定。想要判断增额寿险是否值得买，可以从产品预期收益和回本时间、产品卖点、资金灵活性等，下面就以弘康人寿的产品为例，看金玉满堂寿险值得购买吗？教大家几个方法。

方法一：看产品的预期收益和回本时间

增额终身寿险属于理财型保险产品，其保额和现金价值会逐年递增，增长速度快的话，保单回本速度一般比较早，且预期收益一般不会太差。判断增额终身寿险的预期收益和回本时间都是看保单的现金价值情况。下面就以金玉满堂寿险为例：

若30岁男性投保金玉满堂增额终身寿险，每年投入5万元保费，交3年，累计投入15万元，保终身，该保单的现金价值情况如下：

1、产品回本时间：从上图可以看出，保费按3年交的话，现金价值在保单第7年时达到15.8万元，超过已交保费，实现回本。保费趸交，5年交的话，也是在第7年回本，保费按10年/15年交，交完次年后可以回本，保费按20年交，在第15年时可以回本。在同类产品中，金玉满堂的回本速度并不算快。

2、产品预期收益：该产品后期现金价值增长速度比较快，保单第30年时，现金价值就达到40.5万元，本金翻了2.7倍。在保单第50年时，现金价值达到80.6万元，本金翻了5.37倍。

方法二：看产品加减保

相比年金险，增额终身寿险资金要灵活不少，因为这类产品基本都支持加保、减保、保单贷款等，但要投保时要留意产品的加、减保规则，有的产品的要求可能会比较严格，有时间、额度限制等。下面就以金玉满堂寿险为例：

金玉满堂支持加减保，并且规则比较宽松，其要求如下：

1、减保：保单满14个月可以减保，没有次数限制，但减保后基本保险金额不能低于500元。

2、加保：在犹豫期过后，被保险人60岁前都可以申请加保，没有次数限制，最低加保保费≥500元，追加保额没有超过免体检保额无需重新核保。。但是加保规则也是没有写进条款，属于保险公司的运营规则，未来会受保险公司的政策影响，有一定的不确定性。

方法三：看产品卖点是否突出

判断一款增额终身寿险是否值得买，当然也要关注产品的卖点，是否有明显的优势，例如投保门槛低、特色责任等，下面就以金玉满堂寿险为例：

1、固定利率高：该产品的保额每年以3.8%固定利率递增，在目前同类产品中可以说是最高的了，大部分产品利率只有3.5%、3.6%。

2、起投门槛友好：起投保费要求为5000元，超出部分以1000元的整数倍递增。

3、包含意外保障：除了提供意外身故/全残保障外，该产品还增加了假日交通意外身故保障，另外还支持减额交清、细胞冻存服务。

4、健康告知宽松：没有询问询拒保史、近期身体不适情况、近期检查异常情况、有无高危活动爱好。

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